雄一家四口

    
「每天記帳」是最好的方法，將每天所有的花費紀錄下來，持續追蹤支出項目及計算節餘，控制不必要或過度成長之娛樂消費，便能量入為出，累積財富。

（這個方式我曾經貫徹了二、三年，嚴謹控制各項開銷，就儲蓄而言，成效不錯，直到最近一、二個月，稍稍鬆懈了，果然上上星期六去遠東百貨逛了四小時，就送出大把鈔票啦！嗯，要檢討要檢討）

第二步：設定方向，利用規律資產配置達成目標——認真工作、積極存款、保守投資

    每個月賺的薪水若都選擇先花費再儲蓄，容易變成「月光族」或「卡奴」，然而，若選擇每月提撥一定比率儲蓄後，再適度花費，即可改變花錢模式。亦即，若預計儲蓄退休金，可利用購買儲蓄險或年金險進行中長期安排，作為風險控管方式之一；其次，不可抱持「一夕致富」之想法，應從每月薪資中，提撥部分金額從事定期定額投資基金或外幣存款，以累積退休金，用以投資基金之款項中，至少有百分之五十應投入平穩成長之標的（例如：全球型或平衡型基金），投入高風險高報酬之基金標的（例如：偏高風險的區域型和單一國家基金），盡可能不超過百分之三十，以分散投資風險，因為是定期定額投資，一年檢視二至三次即可，一旦高報酬之基金獲利超過二至三成，立刻將獲利移轉到穩定型的基金繼續投資，高報酬的基金仍維持定期定額投資；另外，比較銀行利率之後，貸款買房子亦是為自己累積資產的方式，前提是：有屋斯有財、買屋勿躁進、裝潢忌高價。

（ㄟ！保險我是沒有啦！因為我還沒找到願意相信的保險公司；房子也沒有，因為沒錢買）

第三步：培養正確消費習慣——養成自制力，沒錢一定不消費
    
口袋有錢做事才安心，工作後，存錢第一，不要老想著消費，尤其是盡量避免非「生產財」之消費（例如：看電影、唱KTV、吃大餐、買名車、買名牌），因為非生產財之消費品，只會讓自己更窮；但千萬不要吝於投資自己（指資本財，例如：學習語文、第二專長、貸款進修）。

（嗯！「非生產財」我比較常消費，「資本財」則是最近剛投資了一小筆，希望有成效）

第四步：中年黃金族不可缺少的二大黃金帳戶——退休金帳戶及子女教育帳戶

    退休金帳戶同上述「第二步」關於基金投資之描述。有子女者，建議另立子女教育帳戶，小孩若還小，會用到教育基金的錢還很長，可以忍受較高之風險，故可將每月提撥金額投入波動性較高之基金，例如：中小型基金，偶爾會跌，但有可能猛然獲利達二成或三成。

（目前沒有小孩，還考慮不到子女教育基金的問題；至於退休金帳戶，我得好好考慮了，因為我總懷疑目前每月扣繳的退休金早就被政府在每次選舉前，利用四大基金護盤之方式，開了了哇（台語），以後一定拿不回來，得另外想辦法了！）

第五步：五個理財關鍵數字

1.七二法則：本金增長一倍所需的時間（年）＝72/年報酬率（％）。
2.適當的股票投資比重＝100－年齡。
3.雙十定律（1）：恰當的保險額度＝家庭年收入的10倍。
4.雙十定律（2）：適宜的總保費支出＝家庭年收入的10％。
5.適當房貸負擔：每月房貸不超過家庭所得的三分之一。

【推薦理財書】——1～7是「今週刊」推薦的，我只在書店大略翻過，加註部分是我的個人偏見；8是我看過且推薦的。
1.有錢人和你想的不一樣/T.Harv Eker著/大塊文化。（2005.12出版，是比較火紅的書，不過，有錢人基本
上是「錢賺錢」，不像我們要先以「時間、勞力、智力賺錢」之後，才有可能以「錢賺錢」，所以，有錢人想的當然跟我不一樣）
2.為什麼妳的錢不夠花/凡妮莎‧薩莫斯/高寶出版社。
3.寫給年輕人的理財私房書/唐潔如/愛迪生出版社。（2005.5出版，這一類的書比較簡單易懂，不過內容好壞，我存疑）
4.巴菲特的24個致富策略/詹姆斯‧帕多/美商麥格羅‧希爾。（2005.11出版，太難了，薪水階級的人實在用不太上）
5.不理財也發財—我的幸福理財書/周行一/天下文化。
6.牛頓、達爾文與投資股票/羅伯‧賀格史川/大塊文化。
7.智富一輩子/詹姆士‧狄克斯、W.狄克斯/美商麥格羅‧希爾。（2006.4出版，最新）
8.鄭弘儀教妳投資致富/鄭弘儀/致富館。（2003.9出版，基礎入門書，雖然出版時間較早，但仍值得推薦）